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    发布时间: 2022-04-25 16:34首页:供求财经网 > 金融服务 > 银行 > 正文 阅读()

    揭秘过桥贷:帮告贷人“借新还旧”

     

      受疫情多地散发影响,部分用户因确诊、阻隔等原因无法正常作业取得收入,一度让延期还款论题一再登上热搜。

      众所周知,银行告贷不能借新还旧、以贷养贷,但近期,一些资金经纪卷土重来,在供给“过桥”融资事务的过程中,主张企业主从头请求信誉贷、运营贷进行资金周转。

      这不仅可能引发银行信贷环节呈现金融风险,更是将企业主推入了高负债还款“漩涡”。

      “过桥贷”是什么

      “您好,您若有融资需求能够找我”“我能够为您供给各类银行告贷操作”……

      近来,一些资金经纪、告贷中介再次活泼起来,经过电话向用户引荐各类告贷事务,在接到告贷引荐电话后,北京商报记者以小微企业主的身份向多位人员咨询,多位人员均表明,若资金周转困难,能够供给“过桥”融资服务。

      何为“过桥”融资?

      “过桥”融资也便是俗称的“过桥贷”,例如,企业主从银行拿到了一笔借金钱目,后因为资金缺少无法还款,这时过桥资金供给方进场先行将资金进行垫支,等待企业主从头请求告贷,银行资金到位后过桥资金供给方退出,这便形成了一个周转过程。

      “过桥贷”的意图便是让企业主在短时间内实现信贷续展,参加主体一般包含三个部分,即银行、告贷人、过桥资金供给方。

      北京商报记者以资金周转困难为由提出需求处理一笔“过桥贷”缓解还款压力,一位资金经纪给记者出具了一套计划,因为有“过桥贷”需求的企业大都急于取得短期融资,因此其本钱极高,假定用户在银行现已告贷30万元,还有40万元金钱没有还清,但用户现在需求70万元资金周转,在向银行请求告贷时,银行会要求用户先将之前的告贷还清才能够进一步请求,此时,先由过桥资金供给方将40万元供给给用户还清银行所欠金钱,在告贷批阅成功后再将过桥费返还给过桥资金供给方,剩下的钱便是用户所需资金周转的费用。

      “‘过桥贷’垫资的费用为40万本金,告贷一周的利息是3万块钱,这都是良知价。”这位人士说道。另一位人士也介绍,“一般状况下,操作‘过桥贷’的市场价不低,垫资金额越大,收取的利息费越高,100万的垫资金额在一个告贷周期(一般为10天左右)收取0.08%的利息,大概是8万元左右”。

      翻看公开报导能够看到,因过桥资金供给方垫支偿还银行到期告贷后,企业主账户忽然被查封,导致呈现不良征信记载为由未能回收过桥垫支金钱发生损失而引发的纠纷层出不穷。更有甚者,一些银行职工使用自己银行职工的身份,在民间牵头“过桥贷”,谎报有客户告贷到期,需求借钱周转,然后施行欺诈的事例也时有发生。

      北京商报记者发现,一些资金经纪、告贷中介在电话推销过程中均向用户介绍自己为某国有大行、某股份制银行途径部经理、信贷部门经理,但当用户进一步问询事务操作流程时,全部改称自己仅为告贷中介。

      诸葛找房数据研究中心分析师梁楠在承受北京商报记者采访时表明,因为在购房过程中,部分集体等不及银行放款,挑选过桥垫资加速买卖进度,别的,与银行资金发放监管体系不完善也有必定联系,因为经过小额告贷、融资担保等机构,融资变得相对灵活,所以对于部分急需资金的企业或个人,能够由此快速取得资金支撑。

      助推告贷资金入楼市、股市

      “很多企业根本不符合再行请求新告贷的条件,咱们便是让不符合请求新告贷企业请求到新告贷。”

      除了供给垫资服务之外,这些资金经纪也向不再符合请求新告贷条件的企业主供给解决计划。一位资金经纪介绍,“详细到操作流程来说,咱们会先行给您垫资支付您未还款的费用,然后等银行征信刷新之后再从头给您匹配信誉贷、运营贷等告贷,详细产品看您需求和银行批阅状况,这样不仅能缓解您的资金周转问题,还能让您手里多一笔钱,服务费一般在银行放款金额的0.05%-0.1%左右。”

      另有多位资金经纪也向北京商报记者提到了在“过桥贷”垫资操作过程中另行请求信誉贷、运营贷周转的提议,且主张的请求金额均在企业主负债金额的2倍之上,也便是说,若此时企业主需求40万元资金用来周转,那么资金经纪便会引荐企业主再另行处理80万元左右的告贷,在无形中也推高了企业主的负债压力。

      一位银行人士向北京商报记者介绍,银行也会针对企业主推出企业请求告贷服务,银行首先要向企业主了解为何不能准时还款的原因,并撰写查询报告并上报审核部门,在企业主供给资金证明用处、资金过度的空白支票等一系列证明资料后才会发放告贷。

      “‘过桥贷’事实上便是短期告贷,通常期限不超过半年,且只能专款专用,不能用于购房和炒股。”上述银行人士说道。不过,在查询过程中北京商报记者咨询后发现,多位资金经纪均表明,匹配后的信誉贷、运营贷等告贷均能够用来购房、炒股。但当记者诘问怎么避免被查时,却收到了“不便透露,和银行有协作”的回应。

      梁楠进一步指出,这些资金流入股市,或将影响股市的稳定性,较大的资金压力必定程度上会加大出资者,特别是散户入市的风险性,然后影响整个股市。对于楼市来说,“过桥贷”将发生一些出资性炒房需求入市,必定程度上会推高房价,提升了刚需及刚改集体的购房门槛,一起,“过桥贷”使得购房本钱添加,购房者压力加大,风险系数更高。而对中小微企业来说,这种操作将影响政策对中小微企业的资金支撑,致使政策不能完全落实到保障对象身上,小微企业将面临必定的运营压力,特别是在一些不可控因素下,如疫情等,企业生计压力将更大。

      树立“黑名单”制度管控资金流向

      在实际操作中,“过桥贷”往往能够解决部分企业融资环节的“燃眉”之急,但此类事务在为融资企业供给便利性的一起,的确存在着不容小觑的风险危险,稍有不慎便会引发银行信贷环节呈现金融风险。

      易居研究院智库中心研究总监严跃进在承受北京商报记者采访时指出,对银行来说,应严查“过桥贷”“接力贷”等告贷产品,做好贷后资金办理,对资金流向照实申报、照实核查,假如确认此类资金现已进入房地产、股市等领域,应树立黑名单制度,加大对资金的管控。一起对一些资金经纪、协作的告贷中介公司违规行为进行严惩并取消协作。

      应高度警觉银行经过资金经纪、告贷中介参加的“过桥贷”事务引发的信贷风险。正如梁楠所言,银行对于告贷的发放,应进一步加大审核力度,严查请求人信息的真实性及资金用处等,一起对于这种违规操作,主张制定并完善相关规定,查实查透,一经发现,严峻处分。

     

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