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    发布时间: 2020-10-18 09:37首页:供求财经网 > 股市杂谈 > 正文 阅读()
    理财的定义以及理财方法跟规划

      理财,顾名思义指的就是管理财务。一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:
     
      ① 理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
     
      ② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱,每一个人都需要理财。
     
      ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
     
     
      理财方法:
     
      到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言,通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品,大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广,通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
     
      证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等,商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理,需要在交易日内办理。
     
      投资公司的手续比较方便,一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
     
      理财规划:
     
      1. 回顾自己的资产状况
     
      包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。
     
      2. 设定理财目标
     
      需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
     
      3. 明确风险类型
     
      不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
     
      4. 资产分配战略性
     
      在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。
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